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毕婚族如何理财收益多四大妙招避免财务危机

发布时间:2019-06-08 20:20:35
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今年26岁的王启元和妻子硕士刚毕业就结了婚,两人每月共有11000元的收入,家庭平均月结余在5000元左右,日子过得还算幸福,可两人十分期待能尽快买房安家,同时也希望能够有一辆私家车作为代步工具。那么,对于事业刚起步的他们,如何尽快实现自己的目标呢?

80后最需强制储蓄

特邀专家:郝韵

通常情况下,“毕婚族”主要的财务问题是刚刚结婚,没有很多积蓄,且面临未来诸多现实问题,例如生孩子意味着家庭人员增加,家庭财务会发生较大变化。另外,如果结婚没有婚房的话,可能还要考虑买房、买车等问题,就像案例中的小王一样,未来要面临进入一个高速的家庭支出开支期。

此外,郝韵认为,“毕婚族”理财还有三大特点:首先,“毕婚族”一般都没有什么储蓄,经济基础普遍较差,因此短期内不宜做买房买车等大宗。但另一方面,“毕婚族”未来前途广,收入提升空间也很大。第三,“毕婚族”开支的不确定性较多,特别是育儿之后,可能会面临较大的财务压力,对此,建议小王夫妇应当为家庭开源节流,同时控制家庭财务风险。

适当推迟育儿计划

短期内不宜配置太多高风险资产

在投资方面,小夫妻目前的首要目标是置业安家,因此短期内不宜配置太多高风险资产,建议将资金的10%至20%用来定投指数基金;将70%至80%投资债券基金或者;10%投资货币基金或者用于家庭应急金。这样一份组合,能够以相对较低的风险提供年化收益率5%至6%的投资回报。如果小王夫妇的结余能够提升到7000元以上,则三年后就能够积累30万元的首付,并有能力贷款购买100万元左右的商品房,为下一步育儿做好准备。

四大妙招避免家庭财务危机

除此之外,针对80后普遍存在的理财问题,理财师也提出了如下四招。

第一招:10%用于投资。“10%法则”是指把收入的10%拿来投资,积少成多,聚沙成塔,以便将来有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有3000元收入,那么就每月挪出300元存下来或投资,一年可存3600元。每个月都拨10%投资,经年累月下来,可以储备不少资金。对于大多数人,偶尔省下收入的10%存下来很简单,但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时,手边的钱已所剩无几,有时甚至是入不敷出。如果是这种状况,我们建议改变用钱习惯,用先存再花的原则强迫自己存钱。

第二招:区分投资行为与消费行为。一般人消费前,没有这种概念。先请看一个例子:10年前小张和小王是同窗好友,工作6年后不约而同都积蓄了近20万元。4年前,他们都花掉了这20万元。小张按揭了一套房子;小王则买了一辆奥迪车。4年后的今天:小张的房子市值100万元,而小王的二手车,市值却只有10万元。两人的资产明显有了很大差异。他们的收入都一样,同样学历,基本具备同样的社会经验,为何大家财富不一样?原因就是小张花钱买房是投资行为 钱其实没有花出去,只是转移在房子里,以后还是归自己。小王花钱买车是消费行为 钱是花出去的,给了别人。这个例子告诉我们,如果是投资,只要以后回报好,现在就不存在贵不贵的问题;如果是消费,只要以后贬值,现在再便宜也是亏损的。由此可见,看见打折就去买自己根本用不着的东西,看上去省了,其实还是在赔钱。富有的人是“小钱糊涂,大钱聪明”,一般的人是“小钱精明,大钱糊涂”。作为80后来说,投资什么都不如投资自己最有回报。

第三招:养成记账好习惯。对于频频“月光”的“80后”,最首要是节省日常开支,而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着、电脑的“80后”,采取电子记账方式更好,传统账本已经落伍了。目前大大小小的记账站和软件有数十个之多,原理大致相似:注册登录后,会出现一个记账的页面,里面详细分列了很多条款,比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额,条款还分为收入和支出,对于支出的每一项用途,比如教育、、投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账站,提供了短信记账等更为方便的记账方式。除上记账外,目前记账软件也开始风靡。目前已推出了不少记账软件,如MoneyLogger、记账本、挖财365、iwalet记账管理等。记账比上记账更方便,能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解,碰到很多额外支出,就会能省则省。

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